你可以想象一下，如果存款利率上漲，大家就覺得存款有好處，能拿錢的都存到銀行，結果呢。一些保守的銀行儲戶，即使存款利率下降，仍然會選擇存款銀行，因為投資是有風險的，不愿意承擔這種風險，如果僅僅是這么一種改變，那倒也不算啥，重要的是通過此次存款利率的調整機制，我國的存款利率自律委員會出手了，將整體銀行利率的上限限制住了，在一定程度上，中長期定期存款利率確實是下調了。

1、一錘定音，銀行為何大幅下調存款利率，不歡迎儲戶存錢了嗎？

當年國家在準備放開利率管制的時候，推動主要銀行建立了一個市場利率定價自律機制。目前，中農工建交等15家銀行是核心成員，還有1508家一般成員和481家考察成員，最初，自律機制制定的利率浮動上下限是普通存款上浮20%~30%，大額存單上浮40%~55%。但是由于杠桿效應，期限越長的存款利率浮動的空間就越大，

像三年期整存整取的國家基準利率是2.75%，上浮20%是3.3%，而上浮50%是4.125%。比原先的基準利率增加了137.5個基點，而一年期整存整取基準利率上浮50%的話，也僅僅提高75個基點。隨著時間的推移，人們發現三年期的定期存款越來越多，大大增加了銀行的負擔，6月份，國家推動利率定價機制改革，有過去的上浮一定比例，改為加減點。

大型銀行活期存款、定期存款和大額存單可以上浮的最高上限是10個基點、50個基點和60個基點，小型銀行可以上浮20個基點、75個基點和80個基點。以三年期定期大額存單為例，原先的提升上限為4.2625%，現在一般只有3.35%~3.55%，不過，已有的存單還是要繼續履行到結束的。實際上，除了銀行存款利率下降以外，儲蓄式國債的利率也出現了下降，

三年期儲蓄國債利率只有3.4%，五年期是3.57%。比前面兩期下降了40個基點，說實話，現在存銀行的客戶多屬于剛性，對于銀行存款的搬家影響不大。根據工商銀行的2020年年報顯示，2020年公司存款的活期存款高達6.78萬億元，個人存款的活期存款高達4.5萬億元，這兩部分合計占存款總額的一半以上。工商銀行活期存款利率，實際上只有0.38%和0.79%，

2、貨幣超發應該通脹，銀行利率隨之上漲，現在為什么卻下調了呢？

你這個問題呢，其實是說反了貨幣超發，確確實實是通脹，當出現通脹的時候呢，也就是說錢多了，東西還是這么多，那錢就不值錢了唄，這個只是說明貨幣政策和通脹直接的關系。但是呢，通脹以后，銀行的存款利率不是上漲，是應該下跌，你怎么理解呢？你可以想象一下，如果存款利率上漲，大家就覺得存款有好處，能拿錢的都存到銀行，結果呢？在一定程度上就會抑制消費。

可是呢，國家現在是想刺激消費，怎么樣？刺激消費就是讓你這個錢放到銀行里，沒有什么利息，你就只好把這錢拿出來去消費，現在不說所謂的負利率嘛，我們國家還沒有實行在西方，有些國家就實行了負利率，也就是說你錢放到銀行里，你還得給銀行錢，那你基本上不愿意把錢存到銀行里了，所以降利率或者是負利率，都是讓你把錢不要放到銀行里，

大家把錢拿出來消費，刺激消費才帶動整個社會生產循環起來，經濟呢，也就發展起來。你要理解這個經濟現象，要從根本上來理解，不能從簡單的到課書上去想問題，通貨膨脹和貨幣超發是有直接聯系的，而利率下降是為了促進消費，促進經濟發展，這是國家的一個貨幣政策，他們的關系是為了促進經濟發展，所以采取了降低利率的方式，這和國家多發錢，放水是一個問題的兩個方面，都是為了刺激消費，刺激經濟的發展，當前都涌向社會商業活動中，也就刺激了消費，當然同時也帶來了通貨膨脹，

3、央行出手，銀行存款利息再度下調，這是在勸退人們去銀行存錢嗎？

此次的央行發布通知，改變了存款利率的調整機制模式，由過去基準利率上浮比例的方法變成了”基準利率 基點“的模式。其實如果僅僅是這么一種改變，那倒也不算啥，重要的是通過此次存款利率的調整機制，我國的存款利率自律委員會出手了，將整體銀行利率的上限限制住了，在一定程度上，中長期定期存款利率確實是下調了，之前可能很少人知道，我國存款領域還有著利率自律組織，此次給與所以銀行進行約定，四大國有行活期存款、定期存款、大額存單基點上限最多可以分別上浮10bp、50bp、60bp，國有四大行除外的其他各類銀行基點上限，最多可以分別上浮20bp、75bp、80bp。