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1，河北排名第一的酒是哪個
2，安徽步步盈金融信息服務有限公司怎么樣
3，誰能告訴我當前湖南省所有上市企業的名單
4，專業汽車金融公司與銀行資本在汽車金融業務領域的競爭問題
5，專業汽車金融公司與銀行資本在汽車金融業務領域的競爭問題問

1，河北排名第一的酒是哪個

中國酒協主辦的“華樽杯”品牌價值評議發布如下1 甘肅啤酒蘭州黃河企業股份有限公司 17.152 甘肅葡萄酒甘肅莫高實業發展股份有限公司 15.193 甘肅白酒甘肅濱河食品工業集團有限公司 12.684 甘肅白酒金徽酒業集團公司 7 .955 甘肅白酒甘肅武酒酒業（集團）有限公司 6.136 甘肅白酒甘肅巨龍集團酒泉漢武酒業公司 5.77 甘肅白酒甘肅騰格里酒業食品有限公司 4.43

按歷史：瀏玲醉按價格就不好說了，都賣亂了，勾對的酒也能賣好價，真有SB喝。

答：據權威媒體報道中國酒類品牌價值評議“華樽杯”河北酒企排名如下：承德乾隆醉酒業有限責任公司 34.28衡水老白干釀酒（集團）有限公司 28.05河北藍貝酒業集團有限公司 25.92河北劉伶醉酒業有限公司 13.54邯鄲叢臺酒業股份有限公司 6.37

河北排名第一的酒是哪個

2，安徽步步盈金融信息服務有限公司怎么樣

簡介：步步盈網站是由安徽步步盈金融信息服務有限公司運營，公司于2014年5月14日在安徽省合肥市工商局注冊成立，注冊資本金10000萬，總部位于安徽省合肥市蜀山區安徽國際金融中心36層。步步盈運營團隊主要由商業銀行、證券公司、擔保公司、互聯網等行業資深人士組成，通過與專業第三方機構合作，建立起全面有效的風控體系，對平臺發布的每個項目進行考察和審核，并由第三方機構對借貸標的進行擔保，創造一個安全、正規、透明的互聯網金融平臺，解決投資者的后顧之憂，真正的為投資者的每筆投資保駕護航。法定代表人：王光成立時間：2014-05-14注冊資本：10000萬人民幣工商注冊號：340100000990309企業類型：有限責任公司(自然人投資或控股)公司地址：合肥市蜀山區梅山路18號安徽國際金融貿易中心2-3604

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安徽步步盈金融信息服務有限公司怎么樣

3，誰能告訴我當前湖南省所有上市企業的名單

上市公司（The listed company），根據《中華人民共和國公司法》第四章第五節的相關規定，是指所公開發行的股票經過國務院或者國務院授權的證券管理部門批準在證券交易所上市交易的股份有限公司。若要知道湖南省所有上市企業的名單，可通過證券公司的軟件，在板塊行情中選擇所屬地域即可查詢當地上市企業的名單。溫馨提示：以上解釋僅供參考。應答時間：2021-06-21，最新業務變化請以平安銀行官網公布為準。 [平安銀行我知道]想要知道更多？快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

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誰能告訴我當前湖南省所有上市企業的名單

4，專業汽車金融公司與銀行資本在汽車金融業務領域的競爭問題

主要特點是：銀行利率低，但是審批門檻高，效率較低。汽車金融公司利率高，審批門高稍低，效率更高。我國汽車金融事業發展我國汽車金融事業發展姓名：姓名：林曉雪專業：專業：汽車電子技術學號：學號：060311404 院校：院校：云南交通職業技術學院目錄 1 我國汽車金融發展現狀 1.1 跨國汽車企業已經全面布局中國汽車金融業 1.2 我國汽車金融業務的競爭主體多元化 1.3 汽車金融在我國汽車企業中的地位日顯重要 1.4 汽車金融在風險控制上日益加強 2 我國汽車金融中存在的問題分析 3 3 4 4 5 6 2.1 當前我國汽車消費信貸缺乏具有戰略高度的統一規劃 6 2.2 我國尚無關于汽車消費信貸的統一法規 2.3 汽車消費信貸業務實際操作過程尚存在問題 3 促進我國汽車金融發展的對策 3.1 大力發展民族汽車金融業制訂《汽車金融管理條例》 3.2 制訂《汽車金融管理條例》,規范汽車金融服務業 3.3 促進汽車企業與銀行共同發展汽車金融業 6 7 7 8 9 9 逐步完善抵押登記、 3.4 逐步完善抵押登記、違信處置等汽車金融的保障體系 10 3.5 加強對汽車金融業的監管和風險控制 3.6 拓展汽車金融機構的融資渠道謝辭參考文獻 2 10 11 12 13 摘要：當前,我國汽車消費群體發生了明顯的變化,車主年齡摘要呈年輕化趨勢,“80 后”正在成為汽車消費的主體人群。為此,一些消費者正逐步轉變觀念,通過汽車金融滿足個人需求。汽車金融作為新的消費方式,特別是汽車租賃業的快速發展,容易得到年輕車主的青睞,汽車金融服務成為更多消費者的理性選擇。關鍵詞：汽車金融風險消費群當前,我國汽車消費群體發生了明顯的變化,車主年齡呈年輕化趨勢,“80 后”正在成為汽車消費的主體人群。為此, 一些消費者正逐步轉變觀念,通過汽車金融滿足個人需求。汽車金融作為新的消費方式,特別是汽車租賃業的快速發展, 容易得到年輕車主的青睞,汽車金融服務成為更多消費者的理性選擇。 1 我國汽車金融發展現狀跨國汽車企業已經全面布局中國汽車金融業 1.1 2004 年 8 月 18 日,上海通用汽車金融有限責任公司正式成立。這是《汽車金融公司管理辦法》實施后我國首家汽車金融公司,標志著中國汽車金融業開始向汽車金融公司主導的專業化方向轉換。隨后福特、豐田、大眾汽車金融服務公司 3 相繼成立。跨國公司借助我國服務貿易放開的有利環境,全面布局了中國的汽車金融服務業。 1.2 我國汽車金融業務的競爭主體多元化從我國目前汽車信貸的發放主體來看,很長時間以來一直是國有商業銀行占主導地位,汽車財務公司占從屬地位的格局。2003 年開始允許非銀行金融機構開展汽車金融服務業務。 2004 年 8 月 18 日,上海通用汽車金融有限責任公司的正式成立,標志著中國汽車金融業開始向汽車金融公司主導的專業化方向轉換。又有 9 家外資汽車金融服務公司相繼成立。 2008 年 6 月 22 日,繼 9 家外資汽車金融公司之后,第一家中國自主品牌與中國本土銀行合資的汽車金融公司———奇瑞徽銀汽車金融有限公司得到中國銀監會的批準正式成立。 200 年 11 月,廣汽匯理汽車金融有限公司公司(廣汽集團, 50%)也正式成立。目前我國汽車金融業務的競爭主體,隨著市場準入的逐步放開,企業集團財務公司、銀行、汽車金融公司紛紛進入汽車金融市場。當前汽車金融的格局形成了以汽車金融公司、商業銀行、財務公司等主體多元化的競爭格局。 1.3 汽車金融在我國汽車企業中的地位日顯重要據估算,在一輛汽車的整個生命周期所能獲取的利潤中,銷售、金融及售后服務的收入占到 62%,只有 16%的收入來源于汽車制造,另有 22%來源于材料供應等。在 62%的銷售、金融 4 及售后服務的收入中,新車與二手車的銷售收入占比為 17%, 租賃和貸款業務收入占比 9%,保險收入占比 15%,短期租賃、零部件和其他金融服務收入占比 21%,可見汽車金融服務日益成為重要的盈利手段。汽車金融服務體系對于促進汽車企業資金效率提高,實現汽車生產和銷售資金的分離具有重大作用。對于汽車企業集團財務公司來說,開展汽車金融服務, 可以進一步完善汽車企業集團財務公司為本集團提供金融服務的功能,實現財務公司的業務創新和增加利潤來源。 1.4 汽車金融在風險控制上日益加強風險控制是發展汽車金融業務的關鍵因素。目前合資汽車金融公司對我國汽車金融業務起到了較好的示范作用,各種先進的風險控制手段日益導入汽車金融服務公司之中,汽車金融服務公司的壞賬率絕大部分低于 1‰。在行業層面,監管部門也加強了風險控制。2004 年中國人民銀行和銀監會聯合頒布《汽車貸款管理辦法》,進一步規范汽車貸款業務。2008 年又對汽車貸款風險進行提示,中國銀監會辦公廳發布《關于汽車貸款風險提示的通知》。2008 年的《汽車金融公司管理辦法》為防止和分散關聯交易風險, 增加了對單一集團客戶授信的比例限制;對外包業務增加了監管要求,規定汽車金融公司如有業務外包需要,應制定與業務外包相關的政策和管理制度;汽車金融公司簽署業務外包協議前,應向注冊地中國銀監會派出機構報告業務外包協 5 議的主要風險及相應的風險規避措施。 2 我國汽車金融中存在的問題分析當前我國汽車消費信貸缺乏具有戰略高度的統一規劃 2.1 汽車消費信貸是適應世界汽車產業發展趨勢滿足國內汽車市場消費需求,是履行加入 WTO 承諾的需要,對于促進汽車消費市場業務主體多元化和汽車消費信貸服務專業化、完善中國金融體系、加速中國金融市場與國際市場的接軌,具有積極意義。國外經驗表明汽車消費信貸服務是促進汽車消費、發展汽車產業的重要途徑。日、美、韓汽車工業的發展,與汽車消費信貸密不可分。從全球范圍來看,汽車制造業的激烈競爭已經使汽車產業的盈利向服務貿易轉移,國際競爭已經逐步由制造領域向服務貿易領域延伸,優質服務的市場效應日益凸顯。盡管如此,但是我國汽車消費信貸涉及諸多政府部門,如銀監會、央行、公安部、工商總局等,其既涉及金融安全問題,又涉及產業前景等問題,目前各個監管部門尚需在監管措施上形成合力,站在一個戰略的角度來布局我國民族汽車消費信貸業的發展方向。 2.2 我國尚無關于汽車消費信貸的統一法規國外對汽車消費信貸一般都有明確的規定,或者是對消費信貸/分期付款制定了相應的法律。如日本有專門的《分期付款售法》,新西蘭 1971 年頒布了《分期付款銷售法》等。我國還沒有關于分期付款/消費信貸的專門法規。目前,我國在 6 保證汽車消費信貸實施和規范買賣雙方交易行為的法律條文,雖然有《民法通則》《經濟合同法》《擔保法》《民事、、、訴訟法》《商業銀行法》等。但是汽車消費信貸涉及到的非、金融領域的問題,單靠部門規章是無法解決的,需要出臺專門的汽車消費信貸條例,對資信調查、信貸辦理、車輛抵押、貸款擔保、違約處置等汽車消費信貸全過程實施法制化管理。 2.3 汽車消費信貸業務實際操作過程尚存在問題目前,我國汽車消費信貸業務在包括資信調查、信貸審查和審批、車輛登記與抵押、汽車信貸監控、違約處理等環節的實際操作過程還存在著許多問題。在資信調查方面,資信調查存在的問題主要是個人征信體系尚未建立。在車輛登記和抵押方面,也存在抵押登記各地標準不統一、機動車登記信息查詢困難、抵押金額無法查詢等系列問題。在汽車信貸監控方面,對經銷商欺詐風險、購車消費者違約風險等缺乏有效的控制機制。在違約處理方面,汽車貸款機構對違約車的抓車面臨司法障礙,例如訴訟程序多,耗時長、程序復雜等等。 3 促進我國汽車金融發展的對策汽車金融市場規模潛力巨大,據統計 2007 年 9 家汽車金融公司的貸款余額已經達到了 200 多億人民幣;預測到 2010 年將達到 800 億人民幣;2025 年將達到 5 000 多億人民幣。目前 7 我國汽車金融實施對外開放政策,以通用、大眾為首的 9 家跨國汽車金融公司全面進入中國,其中有 6 家在華成立了獨資的汽車金融公司。跨國汽車企業全面布局中國汽車金融業, 不僅中資汽車企業在汽車金融面臨著邊緣化的危險,而且跨國汽車企業可以通過汽車金融控制汽車經商銷的經營,撐控整個營銷網絡,并進一步危害到整車合資的格局,影響汽車產業自主發展目標的實現。中國汽車金融的發展要有整體規劃,應該采取有力有效措施解決汽車金融行業當前和長遠問題;建立健全法律法規保障汽車金融業的健康運行;積極利用我國汽車企業集團的本土化優勢,把握汽車產業利潤向汽車后市場轉移的有利時機, 充分發揮汽車后市場對汽車產業的積極影響,大力促進中資汽車產業的自主發展。 3.1 大力發展民族汽車金融業我國汽車金融領域根據加入 WTO 時的承諾對外開放,外資汽車金融公司快速進入中國市場,而我國商業銀行正在逐步淡出車貸領域。如果不盡快成立以中資為主的汽車金融公司, 任由外資汽車金融公司幫助國外品牌汽車搶占市場,汽車金融有陷入由外資汽車金融公司壟斷的可能。其結果必然是導致我國汽車企業競爭能力進一步減弱,嚴重制約民族汽車產業的發展。為此,汽車金融業的發展須體現汽車產業政策的導向作用,明確自主發展目標,加強政策的導向作用,支持民 8 族汽車金融公司的發展。汽車金融在準入上,要促進有實力的內資汽車企業集團發展汽車金融業。 3.2 制訂《汽車金融管理條例》,規范汽車金融服務業我國汽車金融還處于起步階段,政策法規不健全,目前雖然以《物權法》《汽車金融公司管理辦法》《動產抵押登記辦、、法》等改善了汽車金融的法律法規環境,但是汽車金融仍然缺乏約束性強的、統一汽車金融服務的管理辦法。為了規范汽車金融市場,保護汽車金融參與各方的合法權益,汽車金融業制訂《汽車金融管理條例》的必要性和迫切性日益凸顯。《汽車金融管理條例》須以形成管理、維護汽車金融發展的長效機制為目標,根據中國實際國情并結合跨國公司成熟的運作經驗,規范汽車金融業的未來發展模式,重點對汽車金融公司的運作、管理及對汽車金融服務的支撐環境進行規范。 3.3 促進汽車企業與銀行共同發展汽車金融業根據 2003 年修訂的《商業銀行法》規定,除非根據國家的其他規定,否則中國商業銀行不得投資非銀行金融機構。《商業銀行法》在一定程序上阻礙了商業銀行投資汽車金融機構, 但是商業銀行低廉的融資成本、優秀的風險識別判斷管理能力及豐富的營業網點,正是資本實力相對弱小、運作經驗缺乏的民族汽車企業缺乏的。支持汽車企業與商業銀行共同發展汽車金融,實現優勢互補,建立起有效化解風險的股份制 9 結構,使金融資本與產業資本聯動經營,正是金融資本支持中資汽車企業發展的有效途徑。因此,民族汽車金融的發展要鼓勵商業銀行與汽車企業開展多種形式的合作,這些合作既可以包括參股控股、合資合作等方面,也可以包括業務方面的合作。 3.4 逐步完善抵押登記、違信處置等汽車金融的保障體系我國汽車金融業務雖然已經具有了比較完善的政策法規環境,但是相關的支撐體系還不完善,其集中體現在登記流程不規范,違信處置缺乏保障且成本高,信用體系信息不充分等諸多方面。以抵押登記、違信處置等為代表的汽車金融支撐體系不完善的現狀,無疑增加了汽車金融各參與方的成本, 并隨著汽車金融的發展表現出來的問題會越來越突出。我國《政府信息公開條例》 2008 年 5 月 1 日正式施行,新的于《機動車輛登記辦法》也正在征求意見中,汽車登記制度改革要以此為契機,加強與公安車管局的協商,規范全國的抵押登記業務流程,完善融資租賃中存在的抵押登記、浮動抵押等的相關制度,公開汽車注冊等公共信息。在違信處置方面,要逐步完善汽車金融收回處置中的法律保障和加大執法力度, 完善汽車金融公司自動救濟的相關保障措施。同時,要大力支持、鼓勵征信體系的建設和完善。 3.5 加強對汽車金融業的監管和風險控制對汽車金融企業來說,良好的風險控制能力是核心競爭力。 10 加強汽車金融業的風險控制防范金融風險,促進汽車金融公司的穩健經營和健康發展,既需要汽車金融公司加強內部控制,也需要管理部門加強相關的外部監管工作。目前《汽車金融公司管理辦法》在汽車金融公司的資產安全性、流動適度性、資本充足性等方面進行了規定,監管機構要嚴格執行《汽車金融公司管理辦法》,加強對汽車金融公司相關指標的核查和監控;加強汽車金融的信息監測定期公布相關的汽車金融信息,做好風險教育工作;汽車金融公司內部要建立健全的業務操作、內部控制、風險管理及問責制度和加強信息系統建設;加強對外資汽車金融公司的監控;在汽車金融公司的融資上,嚴格執行我國相關的政策,避免金融風險的發生。 3.6 拓展汽車金融機構的融資渠道新的《汽車金融公司管理辦法》拓展了汽車金融公司的融資渠道,其中包括可以從事同業拆借、發行金融債券等等。但是,由于相關套配政策還不健全,導致一些政策可操作性較差,融資渠道窄,融資成本過高的現狀沒有根本改變。當前融資成本過高的問題表現非常突出其在汽車金融服務上突出表現為汽車金融服務貸款利率過高,年利率高達 10%,甚至更多。因此,下一步要完善汽車金融公司發行金融債券的相關保障措施;支持汽車金融機構開展新的融資創新業務,例如向銀行進行應收賬款讓售等等。 11

5，專業汽車金融公司與銀行資本在汽車金融業務領域的競爭問題問

不知道您說的競爭問題，太寬泛了。主要特點是：銀行利率低，但是審批門檻高，效率較低。汽車金融公司利率高，審批門高稍低，效率更高。

主要特點是：銀行利率低，但是審批門檻高，效率較低。汽車金融公司利率高，審批門高稍低，效率更高。我國汽車金融事業發展我國汽車金融事業發展姓名：姓名：林曉雪專業：專業：汽車電子技術學號：學號：060311404 院校：院校：云南交通職業技術學院目錄 1 我國汽車金融發展現狀 1.1 跨國汽車企業已經全面布局中國汽車金融業 1.2 我國汽車金融業務的競爭主體多元化 1.3 汽車金融在我國汽車企業中的地位日顯重要 1.4 汽車金融在風險控制上日益加強 2 我國汽車金融中存在的問題分析 3 3 4 4 5 6 2.1 當前我國汽車消費信貸缺乏具有戰略高度的統一規劃 6 2.2 我國尚無關于汽車消費信貸的統一法規 2.3 汽車消費信貸業務實際操作過程尚存在問題 3 促進我國汽車金融發展的對策 3.1 大力發展民族汽車金融業制訂《汽車金融管理條例》 3.2 制訂《汽車金融管理條例》,規范汽車金融服務業 3.3 促進汽車企業與銀行共同發展汽車金融業 6 7 7 8 9 9 逐步完善抵押登記、 3.4 逐步完善抵押登記、違信處置等汽車金融的保障體系 10 3.5 加強對汽車金融業的監管和風險控制 3.6 拓展汽車金融機構的融資渠道謝辭參考文獻 2 10 11 12 13 摘要：當前,我國汽車消費群體發生了明顯的變化,車主年齡摘要呈年輕化趨勢,“80 后”正在成為汽車消費的主體人群。為此,一些消費者正逐步轉變觀念,通過汽車金融滿足個人需求。汽車金融作為新的消費方式,特別是汽車租賃業的快速發展,容易得到年輕車主的青睞,汽車金融服務成為更多消費者的理性選擇。關鍵詞：汽車金融風險消費群當前,我國汽車消費群體發生了明顯的變化,車主年齡呈年輕化趨勢,“80 后”正在成為汽車消費的主體人群。為此, 一些消費者正逐步轉變觀念,通過汽車金融滿足個人需求。汽車金融作為新的消費方式,特別是汽車租賃業的快速發展, 容易得到年輕車主的青睞,汽車金融服務成為更多消費者的理性選擇。 1 我國汽車金融發展現狀跨國汽車企業已經全面布局中國汽車金融業 1.1 2004 年 8 月 18 日,上海通用汽車金融有限責任公司正式成立。這是《汽車金融公司管理辦法》實施后我國首家汽車金融公司,標志著中國汽車金融業開始向汽車金融公司主導的專業化方向轉換。隨后福特、豐田、大眾汽車金融服務公司 3 相繼成立。跨國公司借助我國服務貿易放開的有利環境,全面布局了中國的汽車金融服務業。 1.2 我國汽車金融業務的競爭主體多元化從我國目前汽車信貸的發放主體來看,很長時間以來一直是國有商業銀行占主導地位,汽車財務公司占從屬地位的格局。2003 年開始允許非銀行金融機構開展汽車金融服務業務。 2004 年 8 月 18 日,上海通用汽車金融有限責任公司的正式成立,標志著中國汽車金融業開始向汽車金融公司主導的專業化方向轉換。又有 9 家外資汽車金融服務公司相繼成立。 2008 年 6 月 22 日,繼 9 家外資汽車金融公司之后,第一家中國自主品牌與中國本土銀行合資的汽車金融公司———奇瑞徽銀汽車金融有限公司得到中國銀監會的批準正式成立。 200 年 11 月,廣汽匯理汽車金融有限公司公司(廣汽集團, 50%)也正式成立。目前我國汽車金融業務的競爭主體,隨著市場準入的逐步放開,企業集團財務公司、銀行、汽車金融公司紛紛進入汽車金融市場。當前汽車金融的格局形成了以汽車金融公司、商業銀行、財務公司等主體多元化的競爭格局。 1.3 汽車金融在我國汽車企業中的地位日顯重要據估算,在一輛汽車的整個生命周期所能獲取的利潤中,銷售、金融及售后服務的收入占到 62%,只有 16%的收入來源于汽車制造,另有 22%來源于材料供應等。在 62%的銷售、金融 4 及售后服務的收入中,新車與二手車的銷售收入占比為 17%, 租賃和貸款業務收入占比 9%,保險收入占比 15%,短期租賃、零部件和其他金融服務收入占比 21%,可見汽車金融服務日益成為重要的盈利手段。汽車金融服務體系對于促進汽車企業資金效率提高,實現汽車生產和銷售資金的分離具有重大作用。對于汽車企業集團財務公司來說,開展汽車金融服務, 可以進一步完善汽車企業集團財務公司為本集團提供金融服務的功能,實現財務公司的業務創新和增加利潤來源。 1.4 汽車金融在風險控制上日益加強風險控制是發展汽車金融業務的關鍵因素。目前合資汽車金融公司對我國汽車金融業務起到了較好的示范作用,各種先進的風險控制手段日益導入汽車金融服務公司之中,汽車金融服務公司的壞賬率絕大部分低于 1‰。在行業層面,監管部門也加強了風險控制。2004 年中國人民銀行和銀監會聯合頒布《汽車貸款管理辦法》,進一步規范汽車貸款業務。2008 年又對汽車貸款風險進行提示,中國銀監會辦公廳發布《關于汽車貸款風險提示的通知》。2008 年的《汽車金融公司管理辦法》為防止和分散關聯交易風險, 增加了對單一集團客戶授信的比例限制;對外包業務增加了監管要求,規定汽車金融公司如有業務外包需要,應制定與業務外包相關的政策和管理制度;汽車金融公司簽署業務外包協議前,應向注冊地中國銀監會派出機構報告業務外包協 5 議的主要風險及相應的風險規避措施。 2 我國汽車金融中存在的問題分析當前我國汽車消費信貸缺乏具有戰略高度的統一規劃 2.1 汽車消費信貸是適應世界汽車產業發展趨勢滿足國內汽車市場消費需求,是履行加入 wto 承諾的需要,對于促進汽車消費市場業務主體多元化和汽車消費信貸服務專業化、完善中國金融體系、加速中國金融市場與國際市場的接軌,具有積極意義。國外經驗表明汽車消費信貸服務是促進汽車消費、發展汽車產業的重要途徑。日、美、韓汽車工業的發展,與汽車消費信貸密不可分。從全球范圍來看,汽車制造業的激烈競爭已經使汽車產業的盈利向服務貿易轉移,國際競爭已經逐步由制造領域向服務貿易領域延伸,優質服務的市場效應日益凸顯。盡管如此,但是我國汽車消費信貸涉及諸多政府部門,如銀監會、央行、公安部、工商總局等,其既涉及金融安全問題,又涉及產業前景等問題,目前各個監管部門尚需在監管措施上形成合力,站在一個戰略的角度來布局我國民族汽車消費信貸業的發展方向。 2.2 我國尚無關于汽車消費信貸的統一法規國外對汽車消費信貸一般都有明確的規定,或者是對消費信貸/分期付款制定了相應的法律。如日本有專門的《分期付款售法》,新西蘭 1971 年頒布了《分期付款銷售法》等。我國還沒有關于分期付款/消費信貸的專門法規。目前,我國在 6 保證汽車消費信貸實施和規范買賣雙方交易行為的法律條文,雖然有《民法通則》《經濟合同法》《擔保法》《民事、、、訴訟法》《商業銀行法》等。但是汽車消費信貸涉及到的非、金融領域的問題,單靠部門規章是無法解決的,需要出臺專門的汽車消費信貸條例,對資信調查、信貸辦理、車輛抵押、貸款擔保、違約處置等汽車消費信貸全過程實施法制化管理。 2.3 汽車消費信貸業務實際操作過程尚存在問題目前,我國汽車消費信貸業務在包括資信調查、信貸審查和審批、車輛登記與抵押、汽車信貸監控、違約處理等環節的實際操作過程還存在著許多問題。在資信調查方面,資信調查存在的問題主要是個人征信體系尚未建立。在車輛登記和抵押方面,也存在抵押登記各地標準不統一、機動車登記信息查詢困難、抵押金額無法查詢等系列問題。在汽車信貸監控方面,對經銷商欺詐風險、購車消費者違約風險等缺乏有效的控制機制。在違約處理方面,汽車貸款機構對違約車的抓車面臨司法障礙,例如訴訟程序多,耗時長、程序復雜等等。 3 促進我國汽車金融發展的對策汽車金融市場規模潛力巨大,據統計 2007 年 9 家汽車金融公司的貸款余額已經達到了 200 多億人民幣;預測到 2010 年將達到 800 億人民幣;2025 年將達到 5 000 多億人民幣。目前 7 我國汽車金融實施對外開放政策,以通用、大眾為首的 9 家跨國汽車金融公司全面進入中國,其中有 6 家在華成立了獨資的汽車金融公司。跨國汽車企業全面布局中國汽車金融業, 不僅中資汽車企業在汽車金融面臨著邊緣化的危險,而且跨國汽車企業可以通過汽車金融控制汽車經商銷的經營,撐控整個營銷網絡,并進一步危害到整車合資的格局,影響汽車產業自主發展目標的實現。中國汽車金融的發展要有整體規劃,應該采取有力有效措施解決汽車金融行業當前和長遠問題;建立健全法律法規保障汽車金融業的健康運行;積極利用我國汽車企業集團的本土化優勢,把握汽車產業利潤向汽車后市場轉移的有利時機, 充分發揮汽車后市場對汽車產業的積極影響,大力促進中資汽車產業的自主發展。 3.1 大力發展民族汽車金融業我國汽車金融領域根據加入 wto 時的承諾對外開放,外資汽車金融公司快速進入中國市場,而我國商業銀行正在逐步淡出車貸領域。如果不盡快成立以中資為主的汽車金融公司, 任由外資汽車金融公司幫助國外品牌汽車搶占市場,汽車金融有陷入由外資汽車金融公司壟斷的可能。其結果必然是導致我國汽車企業競爭能力進一步減弱,嚴重制約民族汽車產業的發展。為此,汽車金融業的發展須體現汽車產業政策的導向作用,明確自主發展目標,加強政策的導向作用,支持民 8 族汽車金融公司的發展。汽車金融在準入上,要促進有實力的內資汽車企業集團發展汽車金融業。 3.2 制訂《汽車金融管理條例》,規范汽車金融服務業我國汽車金融還處于起步階段,政策法規不健全,目前雖然以《物權法》《汽車金融公司管理辦法》《動產抵押登記辦、、法》等改善了汽車金融的法律法規環境,但是汽車金融仍然缺乏約束性強的、統一汽車金融服務的管理辦法。為了規范汽車金融市場,保護汽車金融參與各方的合法權益,汽車金融業制訂《汽車金融管理條例》的必要性和迫切性日益凸顯。《汽車金融管理條例》須以形成管理、維護汽車金融發展的長效機制為目標,根據中國實際國情并結合跨國公司成熟的運作經驗,規范汽車金融業的未來發展模式,重點對汽車金融公司的運作、管理及對汽車金融服務的支撐環境進行規范。 3.3 促進汽車企業與銀行共同發展汽車金融業根據 2003 年修訂的《商業銀行法》規定,除非根據國家的其他規定,否則中國商業銀行不得投資非銀行金融機構。《商業銀行法》在一定程序上阻礙了商業銀行投資汽車金融機構, 但是商業銀行低廉的融資成本、優秀的風險識別判斷管理能力及豐富的營業網點,正是資本實力相對弱小、運作經驗缺乏的民族汽車企業缺乏的。支持汽車企業與商業銀行共同發展汽車金融,實現優勢互補,建立起有效化解風險的股份制 9 結構,使金融資本與產業資本聯動經營,正是金融資本支持中資汽車企業發展的有效途徑。因此,民族汽車金融的發展要鼓勵商業銀行與汽車企業開展多種形式的合作,這些合作既可以包括參股控股、合資合作等方面,也可以包括業務方面的合作。 3.4 逐步完善抵押登記、違信處置等汽車金融的保障體系我國汽車金融業務雖然已經具有了比較完善的政策法規環境,但是相關的支撐體系還不完善,其集中體現在登記流程不規范,違信處置缺乏保障且成本高,信用體系信息不充分等諸多方面。以抵押登記、違信處置等為代表的汽車金融支撐體系不完善的現狀,無疑增加了汽車金融各參與方的成本, 并隨著汽車金融的發展表現出來的問題會越來越突出。我國《政府信息公開條例》 2008 年 5 月 1 日正式施行,新的于《機動車輛登記辦法》也正在征求意見中,汽車登記制度改革要以此為契機,加強與公安車管局的協商,規范全國的抵押登記業務流程,完善融資租賃中存在的抵押登記、浮動抵押等的相關制度,公開汽車注冊等公共信息。在違信處置方面,要逐步完善汽車金融收回處置中的法律保障和加大執法力度, 完善汽車金融公司自動救濟的相關保障措施。同時,要大力支持、鼓勵征信體系的建設和完善。 3.5 加強對汽車金融業的監管和風險控制對汽車金融企業來說,良好的風險控制能力是核心競爭力。 10 加強汽車金融業的風險控制防范金融風險,促進汽車金融公司的穩健經營和健康發展,既需要汽車金融公司加強內部控制,也需要管理部門加強相關的外部監管工作。目前《汽車金融公司管理辦法》在汽車金融公司的資產安全性、流動適度性、資本充足性等方面進行了規定,監管機構要嚴格執行《汽車金融公司管理辦法》,加強對汽車金融公司相關指標的核查和監控;加強汽車金融的信息監測定期公布相關的汽車金融信息,做好風險教育工作;汽車金融公司內部要建立健全的業務操作、內部控制、風險管理及問責制度和加強信息系統建設;加強對外資汽車金融公司的監控;在汽車金融公司的融資上,嚴格執行我國相關的政策,避免金融風險的發生。 3.6 拓展汽車金融機構的融資渠道新的《汽車金融公司管理辦法》拓展了汽車金融公司的融資渠道,其中包括可以從事同業拆借、發行金融債券等等。但是,由于相關套配政策還不健全,導致一些政策可操作性較差,融資渠道窄,融資成本過高的現狀沒有根本改變。當前融資成本過高的問題表現非常突出其在汽車金融服務上突出表現為汽車金融服務貸款利率過高,年利率高達 10%,甚至更多。因此,下一步要完善汽車金融公司發行金融債券的相關保障措施;支持汽車金融機構開展新的融資創新業務,例如向銀行進行應收賬款讓售等等。 11