商業養老保險的種類商業養老保險產品很多，但是基本形態都差不多。要基礎的社會養老保險＋推進企業年金＋推薦個人購買商業養老保險三駕馬車并行，商業養老保險的作用商業養老保險是現有社保養老體系的有效補充，不僅是你姐姐呼吁你買商業養老保險，國家也在呼吁。
1、有職工養老保險，老姐還要我買商業養老保險，為什么？
因為現在老齡化越來越嚴重，而出生率卻越來越低。職工養老保險的本質是工作的一代人養退休的一代人，而隨著老齡化的日益嚴重，老年人越來越多，隨著少子化的日益嚴重，工作的人卻越來越少。如果單純靠職工養老保險，我們無法過上優質的老年生活，所以不僅是你姐姐呼吁你買商業養老保險，國家也在呼吁：要基礎的社會養老保險＋推進企業年金＋推薦個人購買商業養老保險三駕馬車并行。
2、商業養老保險到底值不值得買？
這么說吧！作為一個從業者來說，經常勸各種人買保險，后來發現你勸沒用，他總覺得你掙他多少錢，后來就抱著愛買不買吧，畢竟未來領錢的也不是我！商業養老保險的作用商業養老保險是現有社保養老體系的有效補充，我們現在的社會養老體系正在從“養兒防老”的思想中擺脫出來，逐步的開始配合國家政策購買社保養老。但是社保的養老替代率大概在40%左右，遠遠不能滿足正常的養老需求，急需有其他的養老方式介入做補充！試想一下，在退休之前每個月的收入是10000元，退休后變成了4000元，給誰也有點兒受不了，瞬間就覺得自己窮了，
如果有商業養老保險，可以通過商業養老保險有效的補充社保養老的不足，讓老年之后的你在衣食無憂的基礎上還有余錢做一些其他的事情。商業養老保險的種類商業養老保險產品很多，但是基本形態都差不多，企業年金保險：很多人以為企業年金是屬于社保體系里面的，其實不是。企業年金是由企業和個人共同出資購買的商業養老保險年金保險，
一般企業年金的交費不超過企業總工資的12%！其中個人交納不超過總工資的4%部分享受稅優政策，企業交納不超過總工資8%部分享受稅優政策。企業年金保險的交費是和自己工作的時間有關系的，領取的時候需要按照退休年齡計算，和社保養老的個人賬戶領取計算方式差不多，企業年金現在在我國的企業中覆蓋率不超過10%！很多企業沒有這一項，覆蓋率亟待改善！商業年金保險就是人們常說的理財險，按照合同返還型的產品。
現在此類返還型產品最早的返還時間為五年，返還的方式包括依照所交保費返還，依照購買保額返還。返還的資金可以選擇現金領取，也可以選擇累積生息，還可以和萬能賬戶相結合，可以將返還的資金進去萬能賬戶，享受更好的收益，在未來養老的時候有一個不錯的資金積累，還有一個其他的養老年金保險，但是都不是主流就不再一一介紹！購買商業養老保險的注意事項企業年金保險由不得個人決定，一般都是由企業和保險公司簽訂合同，員工只有權決定是參與還是不參與！個人購買的商業保險需要注意的就是交費年期，領取方式，萬能賬戶的保底利率。
交費年期越短越好，短期交費可以讓資金快速積累，而且可以讓自己在人生順境的時候就完成養老補充積累。缺點就是需要的資金量比較大，領取方式也是越早越好，這筆錢可以累計生息，可以進入萬能賬戶。無論是哪一種當時，也都是一個道理越早拿到錢進入萬能賬戶越能享受保險復利帶來的收益！如果有萬能賬戶，聯系看看保底利率，如果在2.5以下，就不要考慮了，太低?。?！老炮建議：如果經濟允許建議購置一些商業的養老保險，
3、靈活就業人員是買社保好還是買一份商業養老保險好？為什么？
感謝邀請，感謝樓主的提問。樓主您好，靈活就業人員首先就是可以去購買職工社保的，那么是不牽扯購買商業養老保險的一個問題，也就是說你的這個職工社保完全是可以通過靈活就業的形式繼續購買，這是沒有任何問題的，不過靈活就業在購買社保的過程中，是需要你全額繳納所有的社保費用，他和企業在職職工，有一個最大的區別就是繳費數額上是不相同的。
