招商銀行3月18日業績報告，招商銀行頒布2021 年報。2022年，招商銀行總資產超過7000億元，在英國《銀行家》雜志最新公布的“全球1000家銀行”排名中躋身前150名，近期銀行股2021 年報密集發布，截至目前，六大國有銀行2021 年報已經公布，案例——關注招商銀行年報學習數字化轉型招商銀行2019年3月20日晚年報發布。拋開資產負債和盈利表現的數字，讓我們通過年報來了解一下這家國內領先的股份制銀行。

國有銀行在我國銀行體系中的重要地位不言而喻，具有普遍性。在投資者眼中，大型國有股也是非常優質的資產。近期銀行股2021 年報密集發布。截至目前，六大國有銀行2021 年報已經公布。那么六大國有銀行哪家業績最好，最值得我們投資呢？今天我們就來看看他們的年報數據表現。從營業收入的絕對值來看，傳統四大行仍然占據42只銀行股的前四名。

第五名為招商銀行(3312.53億元)，只有第四名的一半左右。另外兩家國有銀行，郵政儲蓄銀行和交通銀行，分別排在第六和第七位。郵儲銀行營業收入3187.62億元，交通銀行營業收入2693.9億元。從凈利潤來看，前四仍然是傳統的四大行。工商銀行3483.38億，建設銀行3025.13億，農業銀行2411.83億，中國銀行2165.59億。

招商銀行年報宣布中國的貧富差距是不可想象的。招商銀行中富人的平均資產是2775萬元，中產階級是152萬元，窮人的平均資產是多少？超乎所有人的想象。1.96%的中產及以上富人占有82.15%的財富，98.04%的窮人擁有剩余的17.85%的資產。我們來看具體數據。按照招商銀行: 1的標準。私人銀行客戶(富人)是指資產在1000萬元以上的客戶，占比0.063%，99977戶，10萬戶數量較多。

向日葵客戶統計應包含私人銀行客戶。3.普通銀行卡客戶(窮人)，除以上述客戶。招商銀行的零售客戶總數為1.58億，按比例人數為1.55億。簡單來說，100個人中，富人0.063，中產階級1.897，窮人98.04。這些數據比我們印象中的貧富差距比例還要夸張。

招商銀行成立于1987年4月8日，是我國第一家企業法人獨資的股份制商業銀行。其總部位于深圳。招商銀行自成立以來，先后四次增資擴股，并于2002年3月成功發行15億股普通股，于4月9日在上海證券交易所上市(股票代碼:)。是中國第一家采用國際會計準則的公司。2022年，招商銀行總資產超過7000億元，在英國《銀行家》雜志最新公布的“全球1000家銀行”排名中躋身前150名。

面向全國，面向海外。2022年，在30多個大中城市和香港設有分行，在美國設有400多個網點和代表處，與全球70多個國家和地區的900多家銀行有代理行關系。18年來，招商銀行以敢為天下先的勇氣，不斷探索創新，在創新金融產品和服務方面創造了數十個第一，更好地適應了市場和客戶不斷變化的需求，被客戶和社會公眾譽為中國創新能力強、服務好、技術領先的銀行。

招商銀行發布于2019年報3月20日晚。拋開資產負債和利潤表現的數字，我們通過年報來了解一下這家國內領先的股份制銀行是如何進行數字化轉型的。下圖是招商銀行數字化轉型的整體畫面?？梢钥闯?，無論是頂層的公司級戰略，還是方向目標，以及底層的具體實現路徑，都非常清晰，為數字化轉型的成功奠定了良好的基礎。接下來我將逐點分析拆解，詳細了解招商銀行的數字化轉型及成果。

企業高層管理者需要根據外部宏觀環境和自身業務發展需要制定戰略目標。戰略不是虛無縹緲的，而是可以實施的，有利于企業發展的。招商銀行2014年明確了“光線銀行”的戰略方向和“一體兩翼”的戰略定位。1.1光線銀行背景2014-2016年，資本荒、資產荒、強監管疊加，不良不堪重負，對金融科技創新的焦慮開始顯現。商業銀行面臨資本和利潤的雙重壓力，而實體經濟下行趨勢和宏觀審慎約束使得規模驅動的增長模式在主客觀上難以為繼。

任何一家銀行在四大國有銀行面前都是最小的兄弟，無論從規模、盈利能力、網絡鋪設等方面。招商銀行真的不能和國有銀行比。但從全國性股份制銀行來看，招商銀行確實很強。主要是因為它的零售業務真的很紅火，已經成為股份制銀行中的佼佼者。信用卡發行量據相關統計，招商銀行的信用卡發行量逼近1億張。招商銀行的信用卡用起來很方便，取款速度也比較快。

取消跨行轉賬手續費是最早接觸招商銀行，而且只要卡是招商銀行，在任何ATM取款都不收手續費，是非常好的政策。招商銀行移動服務推出較早。在移動互聯網剛剛興起的時候，招商銀行基本上推出了他們的APP，實現了手機操作，在線消費，在線轉賬等。真的很方便，圈了一波年輕人。

3月18日招商銀行2021年頒布年報。年報顯示，2021年，招商銀行營業收入3312.53億元，同比增長14.04%，凈利潤1199.22億元，同比增長23.2%，不良貸款率0.91%，比上年末下降0.16個百分點。信用卡業務交出的成績單同樣搶眼，整體表現如下:業績指標:截至2021年末，招商銀行信用卡發行量達到1.02億張，比上年末增長2.9%。

透支余額招行信用卡貸款余額8403.01億元，較去年末增長12.55%，循環信用卡余額占比20.9%。交易金額報告期內，招商銀行信用卡交易金額達47，636.17億元，同比增長9.73%。業務收入2021年，信用卡業務總收入867.54億元，其中利息收入596.45億元，同比增長5.87%，非利息收入271.09億元，同比增長3.57%。

外部評級公司對銀行的評級一般不超過主權評級(CAP)。這里的評級有很多，比如三大評級公司的評級，比如國內評級公司的信用評級(基礎評級是一個分數)，比如其他銀行的內部評級。五大年報發現，全國商報記者梳理五大年報發現，2016年，在營收方面，除中國銀行較2015年同期有所增長外，其他四大業務營收均出現負增長。與此同時，各大銀行的凈利潤增速也很低。

招商銀行是具有較高知名度和影響力的全國性股份制商業銀行。其發展目標是成為中國領先的零售銀行，從過去幾十年的發展來看，確實是在為這個目標努力。目前在銀行業占有一席之地，下轄多家分行和營業網點，總資產大于一般商業銀行，當然，差距比國有銀行更顯著。首先，目前招行三年期專屬存款利率與存單利率相同，只是前者的起購資金為1000元人民幣，而后者的起購資金為20萬人民幣。