今天我們重點來聊一聊人身保險人身保險的分類及作用所謂“人身保險”，是指以人的壽命和身體為保險標的的保險。常見的保險分類保險種類，大的方面來說分成社會保險和商業保險，我們平時接觸的比較多的養老金、教育金，其實都是年金保險，重疾險重大疾病保險，是以疾病為給付保險金條件的疾病保險。

1、保險都有哪些職能？保險是怎樣分類的？

常見的保險分類保險種類，大的方面來說分成社會保險和商業保險。而商業保險，又分成財產保險和人身保險，我們平時常提到的壽險、重疾、醫療都屬于人身保險。所以，今天我們重點來聊一聊人身保險人身保險的分類及作用所謂“人身保險”，是指以人的壽命和身體為保險標的的保險，當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經濟困難。

按大家熟知的程度，大體可以分為：意外險、壽險、重疾險、醫療險和年金險幾大類，意外傷害保險（意外險）意外險，是以被保險人遭受意外傷害造成死亡、殘疾，身體受到傷害時給付保險金的一類人身保險。必須具備外來的、突發的、非本意的和非疾病的四大要素！為方便大家理解，根據保障內容的不同，小驛將它們為：普通意外、特定意外和綜合意外！普通意外保障內容只包含意外身故和傷殘！所以，因為意外導致的醫療費用，它是不賠付的！而特定意外，如：航空意外險、交通意外險、自駕險、運動意外險等等！此類意外險針對性強、杠桿高，但是保障的范圍相對狹窄！綜合意外是我們平時接觸的最多的一種，

保障內容主要包含意外身故（傷殘），以及意外醫療費用和意外住院津貼。針對不同的人群，部分產品還擴展了其它相應的保險責任，比如：針對老年人的救護車費用、針對年輕人的猝死責任......保費低、杠桿高！雖然發生的概率低，還是建議人手一份，畢竟誰能知道意外和明天，哪一個先來！壽險壽險，是以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險，

可以分為生存保險、死亡保險、兩全保險。我們平時常說的年金保險，嚴格意義上來講屬于壽險！而我們普通消費者，對于壽險的理解限于身故或全殘才能賠付的保險！按保障時間不同，可以分為終身和定期！壽險的意義與功用，在這里小驛就不贅述了，只是對于在責任期內的保寶們，小驛都建議一定要配上定期壽險，將家庭責任風險轉嫁給保險公司，讓家人不會因家庭經濟支柱的不幸身故而落入生活困難的囧境。

而對于有儲蓄及財富傳承需求的保寶們，小驛建議選擇終身壽險！重疾險重大疾病保險，是以疾病為給付保險金條件的疾病保險，只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病，達到賠付條件，無論是否發生醫療費用或發生多少費用，都可獲得保險公司的定額補償。重疾險有三個基本特征：一是“病情嚴重”；二是“治療花費巨大”；三是“持續時間長”，甚至是永久性的，

重疾險擔負著因重大疾病而導致的收入損失、康復護理費用等生活費用的問題。主要作用是：彌補收入損失！從保障時間上來看，一般分為定期型和終身型，定期型的優勢在于保費便宜；但是一般不帶身故責任，如果一旦罹患重疾，還未觸發理賠條件就直接身故了，這份保險就消費掉了；并且在最容易罹患重疾的老年期間保障缺失。所以，在預算允許的情況下，小驛都建議直接購買終身重疾險；預算暫時不足，可先考慮定期，后期有條件了再加保終身，

定期重疾一定要搭配上壽險！按普通消費者的分類習慣，還可以分為消費型和返還型。嚴格意義上來講，除了返還型重疾，其余的都屬于消費型重疾（包括很多保寶們說的“提前給付型重疾”）！消費型在約定時間內未發生保險事故，保險公司不返還所交保費，而返還型，在保險期間未發生保險事件，返還已交保費，即很多保險宣傳中的“有病治病，無病當存錢”！醫療險醫療險，必須以合理且必須的醫療費用發生為前提，賠付金額不會超過治療費用。