個人征信的不良記錄只能由金融機構進行刪除，普通個人及機構無權利也無法刪除，正常情況下，銀行是不會給你刪除不良記錄的，但如果是銀行本身原因或特殊原因導致客戶逾期欠息，那么是可以申請銀行幫忙解除不良記錄。如果真的沒有辦法還款，征信已經有逾期了，應該怎么辦。

1、個人銀行征信出現問題，怎么消除不良記錄，不良記錄要保持多長時間？

不良征信記錄保留多長時間？如果在2013年以前，不良征信記錄是永遠保存的，一輩子都刪除不了，但2013年3月15日開始執行的《征信業管理條例》中第16條規定：征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。也就是說2013年后，如果你有逾期、欠息等不良信用記錄，不用擔心，五年后，系統會自動幫你刪除，

怎么消除不良記錄？目前個人征信的不良記錄只能由金融機構進行刪除，普通個人及機構無權利也無法刪除，正常情況下，銀行是不會給你刪除不良記錄的，但如果是銀行本身原因或特殊原因導致客戶逾期欠息，那么是可以申請銀行幫忙解除不良記錄。比如，以下幾種情況就可以申請刪除不良記錄：（1）客戶申請分期，銀行未及時給客戶辦理分期，導致的逾期；（2）銀行系統升級，導致客戶還款未入賬成功，且未及時通知客戶；（3）客戶在還款日之前已還款，未實時到賬，又因節假日因素順延到賬導致的逾期，

一般來說，如果是銀行方面的原因或者特殊的情況導致產生不良記錄，均可以向銀行申請刪除相關記錄。逾期了有影響不？偶爾的逾期并不會產生任何影響，一般情況下：如果是保證類或者信用類貸款，銀行的要求是最近24個月，累計逾期的期數不超過4次或者連續逾期的期數不超2次；若是抵押類的貸款，銀行的要求是最近24個月，累計逾期的期數不超過6次或者連續逾期的期數不超3次；從上述要求，我們可以看出，其實銀行對于不良記錄的寬容度還是比較高的。

2、如果征信有逾期，應該怎么辦？

以一個正常人的思維看，如果能還得清信用卡、貸款，怎么可能會讓自己的征信變黑，征信有問題意味再去銀行貸款，貸款被拒的概率大大增加。如果真的沒有辦法還款，征信已經有逾期了，應該怎么辦？我們不能保證每個人一輩子不會去銀行貸款，特別是房貸，這個時候貸款如果有逾期肯定會有影響，我們要做的事情在自己能力所及范圍之內，首要把欠款還上，這樣在過了5年之后，這條逾期的記錄會自動取消，即使在5年之內我們去銀行申請貸款，因為逾期記錄已經被還清，如果欠款金額不是很大，出個書面的說明，說明一下為什么會忘記還款，問題不是很大，

今年信用卡逾期貸款逾期的數據飆升，核心原因大家都清楚，因為疫情的原因，很多人兩三個月沒有上班，失去了收入的來源，怎么能夠按時還款，這個時候我建議的是跟銀行協商，看能不能像信用卡一樣償還最低還款了，這樣不影響征信。本次疫情也給了我們一個很好的提示，就是提前消費的時候一定要考慮后續有可能發生黑天鵝的事件，導致我們沒有收入，也不一定是黑天鵝事件，比如失業失去了收入來源，如何在這些情況下我們的存款能夠保證讓我們度過一定的安全時間。