一是銀行對小微企業放貸成本遠遠大于大型企業，因為銀行設計的貸款產品、貸款模式大都為大型企業設計的。造成小微企業貸款難，我覺得原因，銀行不良貸款許多是因小微企業貸款引發，小微企業貸款難，一直是普遍存在的問題，銀行針對小微企業貸款的門檻較高，一.銀行貸款針對小微企業貸款，設置門檻較高小微企業主要是自身的規模和實力受到限制。

1、都說小微企業辦理貸款難，為什么？

造成小微企業貸款難，我覺得原因：一是信用體系不夠健全，銀行或其他金融機構與小微企業之間存在著嚴重的信息不對稱問題。站在企業角度上看，小微企業的信息不透明，財務數據不完整等種種因素導致銀行難以評估其還貸能力和風險，銀行業不會花太大的成本去評估。再加上小微企業規模小，抵押的資產也缺乏，更加大了從銀行貸款的難度，

2、小微企業有多重要呢？為什么大家都在呼喊給小微企業貸款度過難關呢？

小微企業，怎么說呢？打個比喻，主人有三個兒子，大兒子去了國企，二兒子去了私企，三兒子身子小去了小微。一開始，主人想讓大兒子養老，所以把錢都借給大兒子國企，但大兒子拿到錢后，虧空了，還欠了一屁股債，于是主人找到二兒子私企，二兒子樂了，連哄帶騙把主人錢弄到手后，在外邊吃喝嫖賭，讓美國抓了，主人還的撈出來，主人這時也是債臺高筑，主人一看指望老大老二養老是不可能的事了，于是想到了小微老三，但主人這時已經拿不出錢來，只好用好聽的話哄下老三小微，老三高興一會，但還是沒錢發展，

3、小微企業貸款到底難在哪里？

小微企業貸款難，一直是普遍存在的問題。主要有以下幾種原因造成的，一.銀行貸款針對小微企業貸款，設置門檻較高小微企業主要是自身的規模和實力受到限制。銀行針對小微企業貸款的門檻較高，很多的小微企業達不到銀行設定的貸款條件。比如需要抵押，需要完稅證明等等，這個銀行貸款的主要客戶，不是小微企業。雖然有些地方政府有針對小微企業貸款的優惠政策，

但因為每個地方小微企業數量較多，而無法滿足貸款的需要。二.銀行貸款針對小微企業貸款，手續較復雜有些小微企業想銀行申請貸款時，需要向銀行提供的手續較復雜，有些手續無法全部按照貸款的要求提供，而被迫放棄申請。小微企業在進行貸款過程中，需要辦理房產抵押登記、土地使用權變更，土地使用權變更，辦理周期長，費用高，延長了小微企業的融資時效，使企業錯失發展良機。

三.小微企業自身規模小，擔保遇到困難銀行貸款有的需要中間第三方的擔保，而小微企業自身實力小，原因提供擔保的第三方，很難找到。主要是對小微企業的償還能力沒有信心，如果不能按期償還貸款，會受到擔保責任，四.政府支持力度不夠政府部門對小微企業的支持力度不夠，雖然，各地政府對小微企業的發展提供了一定的優惠政策，但就實施效果來看，財政貼息的要求較高，只能惠及極少部分的小微企業。

小微企業的典型特征是薄利，在發展過程中由于融資需要給各個機構支付抵押物登記費、評估費、公證費、擔保費等多種費用，成本較高，嚴重影響了小微企業的健康發展，五.小微企業自身財務管理缺乏規范性小微企業經營過程中存在的普遍現象是缺乏專職的會計人員，現金交易過程中沒有按照相關的規定進行規范操作，企業的財務報表也是與企業的經營狀況相差較多，導致銀行無法獲取企業的真實財務狀況，直接影響了企業在銀行等正規金融機構融資的成功率。

4、銀行愿意給小微企業貸款嗎？

作為一個銀行工作者，我來談談對這個問題的看法，對小微企業不是銀行愿不愿意的問題，而是銀行根本不敢對小微企業放貸款。原因主要有四方面：一是銀行對小微企業放貸成本遠遠大于大型企業，因為銀行設計的貸款產品、貸款模式大都為大型企業設計的，而且銀行工作人員數量有限，無法對所有小微企業貸款進行深入的實地調查，因而從主觀上講銀行對小企業打上了深深的門第觀念的烙印，打心里里排斥對小微企業的貸款。