個人到銀行申請貸款,銀行最為看重的主要是個人的貸款用途、個人資信情況及償還貸款本息的能力。白戶就是從沒有銀行信貸還款記錄的人,這類人事銀行最怕的,因為什么還款記錄履約記錄都沒有的話,再加上沒有任何的資產證明,這種人銀行很難辨別是否具有還款意愿、還款態度的,所以白戶想貸款,比較困難。
1、到銀行貸款,銀行最看重的是什么?要注意哪些方面?
個人到銀行申請貸款,銀行最為看重的主要是個人的貸款用途、個人資信情況及償還貸款本息的能力。一是要審查借款人貸款的真正用途,是用于購買住房,還是購買汽車,還是經營企業生產周轉等,其申請貸款必須用于借款人符合貸款規定的相關目的,做到專款專用,不能隨便改變貸款用途將貸款用于其他地方。故在申請貸款時銀行會要求借款人提供房貸、車貸等的首付證明,
對于禁止性的相關用途則堅決不能予以發放,比如投資理財類的炒股、購買基金、債券、其他權益性投資及相關禁止性領域的貸款申請。因此銀行在貸款申請前就必須做好借款人貸款用途的調查工作,防止貸款被套用、挪用、轉貸等,維護銀行信貸資產的安全,二是要審查評估借款人按期歸還貸款本息的資金實力。借款單位必須具有穩定的經營范圍和業務,生產經營正常并能實現經濟收入,借款個人必須具有穩定的職業及獲得收入,并且收入支出比要在安全比例以內,其收入在扣除必要的生活支出后還有能力用于歸還貸款本息,
因此具備一定的資產、預期的經營收入、穩定的薪酬收入等,以及擁有的房產、汽車、股權等,用以證明經營者、借款者個人償還貸款本息的能力。實力越高就越容易活動銀行貸款、獲得更高的貸款額度,三是借款者個人及經營人的信用狀況。銀行在對借款者的貸款申請進行審核的時候,要獲得個人的授權,對借款人的單位、經營者及個人的征信狀況進行查看,看其之前的信用記錄是否正常,是否經常發生借貸行為不及時履約歸還的現象,從中評估借款人的還款意愿良好與否,
之前經常發生借貸行為,并能及時歸還貸款本息,說明其對信貸行為的履約意愿好,未來正常情況下應該會繼續保持良好的信用記錄,銀行對其貸款發放就會有安全感。而如果之前借款人就經常發生借貸行為不及時歸還,或是長期拖欠銀行貸款本息等現象,如超過一定的比例、次數,銀行則會推斷借款人沒有良好的還款意愿而拒絕貸款,避免貸款發放出去后形成不良產生風險,
2、貸款,銀行最看中什么?
本人不才,銀行系統工作過幾年,從事的崗位是個人金融部信貸崗,就是傳說中的授信崗。第一:重中之重就是你的第一身份證:經濟身份證-個人征信!任何一個人都可以去銀行貸款,但是銀行信審第一要素就要看你的個人信用報告,有的人能從銀行貸款幾十萬乃至幾百萬,為什么?為什么?1、白戶:白戶就是從沒有銀行信貸還款記錄的人,這類人事銀行最怕的,因為什么還款記錄履約記錄都沒有的話,再加上沒有任何的資產證明,這種人銀行很難辨別是否具有還款意愿、還款態度的,所以白戶想貸款,比較困難,
2、有還款記錄或者履約記錄:如果你去銀行申請貸款,有信用卡或者其他貸款的還款記錄,且達到6-12個月以上的人,銀行是比較放心的,這樣就能證明你有還款意愿,知道欠錢還款,也明白征信的重要性!3、有逾期記錄或者黑名單:這類型如果申請信用卡,銀行主要看近2年內的逾期記錄,有沒有出現連三累六,如果2年內征信良好,就要看5年內的征信記錄,有沒有出現過黑名單或者其他的啥事情了,例如5年內有過黑名單,連續3個月未還款的,或者出現了呆賬等情況,也是無法從銀行獲取信用卡或者貸款的!貸款看5年內的逾期記錄!4、申請記錄和負債率:一般缺錢了,都會大量的申請信用卡、貸款、網貸、抵押貸等行為,沒申請一次,就會被征信記錄一次,所以,6個月內,申請次數不超過3次,都是征信較好的表現!第二、銀行很重看你的還款來源!1、工作單位是否優質:銀行對公務員、事業單位、國企、央企、上市企業、股份制公司、機關單位的工作優先考慮和授信,這類人工作穩定,收入穩定,一般不會輕易離職!2、單位職位:對于職位也很重要,因為基層員工和高層領導的授信倍數,最高可以達到50倍只差,例如,基層員工授信5000元,高層領導的額度就有可能達到30W,差距就這么明顯,公差更大!3、社保公積金:有社保、公積金的人,貸款更容易,單位好,社保公積金基數就高,所以很多銀行都會參考這個標準!4、貸款看流水:個人流水也是強有力的證明,這些都是可以自己去創造的,這里不多表述!但是切記,中介說能做個假流水的那種,建議不要花冤枉錢。